Výpověď pojištění nemovitosti: kdy, jak a vzor ke stažení

Kdy lze pojištění nemovitosti vypovědět

Občanský zákoník dává pojistníkovi několik možností, jak smlouvu ukončit:

• Výpověď k výročí (konci pojistného období). Nejběžnější cesta. Pojistné období bývá roční a výpověď musí pojišťovna obdržet nejpozději 6 týdnů před jeho koncem. Termín pojištění majetku, tedy datum výročí, najdete v pojistné smlouvě. Pokud výpověď přijde pozdě, smlouva se prodlouží o další rok a vypovědět ji půjde až k dalšímu výročí.
• Výpověď do 2 měsíců od sjednání. Pokud jste smlouvu uzavřeli nedávno a rozmysleli si to, můžete ji vypovědět do dvou měsíců ode dne uzavření. Výpovědní doba je 8 dní. U smlouvy sjednané online nebo po telefonu navíc platí možnost odstoupit do 14 dnů.
• Výpověď po pojistné události. Do 3 měsíců od nahlášení pojistné události může smlouvu vypovědět pojistník i pojišťovna. Výpovědní doba je 1 měsíc. Hodí se, pokud jste byli s vyřízením škody nespokojeni.
• Zánik rizika nebo pojistného zájmu. Pokud nemovitost zanikne (demolice, totální škoda) nebo ji přestanete vlastnit, pojištění zaniká ze zákona. Pojišťovnu o tom informujte a doložte to.
• Dohoda. Smlouvu lze kdykoli ukončit dohodou s pojišťovnou. Pojišťovny na ni přistupují například při prodeji nemovitosti.

Jak podat výpověď krok za krokem

1. Zjistěte datum výročí a typ výpovědi, který použijete.
2. Připravte výpověď s číslem smlouvy, údaji pojistníka, adresou nemovitosti a důvodem nebo zákonným ustanovením (viz vzor níže).
3. Podepište ji. Výpověď podává pojistník, tedy ten, kdo smlouvu uzavřel.
4. Doručte ji pojišťovně prokazatelně: doporučeným dopisem na adresu sídla nebo korespondenční adresu uvedenou ve smlouvě, datovou schránkou, přes klientskou zónu nebo e-mailem s elektronickým podpisem, pokud to pojišťovna přijímá.
5. Vyžádejte si potvrzení o přijetí výpovědi a datu zániku pojištění.
6. Zkontrolujte vyúčtování. Přeplatek za období po zániku pojištění vám pojišťovna vrátí, případně si odečte, co jí náleží.

Vzor výpovědi pojištění nemovitosti

Výpověď nemusí mít předepsaný formulář, stačí obyčejný dopis. Aby ji pojišťovna bez problémů přijala, měla by obsahovat několik údajů. Následující popis můžete použít jako vzor výpovědi pojištění domu, bytu i celého pojištění majetku.

Do záhlaví napište své jméno a příjmení, adresu trvalého bydliště, datum narození a kontakt (telefon nebo e-mail). Pod to uveďte název pojišťovny a její adresu tak, jak je uvedená ve smlouvě, a místo a datum sepsání výpovědi.

Jako předmět dopisu uveďte "Výpověď pojistné smlouvy" a číslo smlouvy. V samotném textu jednou větou sdělte, že smlouvu vypovídáte, a doplňte, o jaké pojištění jde (nemovitost, majetek, domácnost) a na jaké adrese se pojištěná nemovitost nachází.

Nejdůležitější je uvést, k jakému datu a na základě čeho smlouvu vypovídáte. Při výpovědi k výročí napište, že vypovídáte ke konci pojistného období a uveďte datum výročí, případně odkaz na § 2807 občanského zákoníku. Při výpovědi do dvou měsíců od sjednání uveďte, že využíváte možnosti výpovědi s osmidenní výpovědní dobou podle § 2805 písm. a). Při výpovědi po pojistné události uveďte číslo škody a to, že vypovídáte s měsíční výpovědní dobou podle § 2805 písm. b).

Na konec připojte číslo účtu pro vrácení případného přeplatku, požádejte o písemné potvrzení přijetí výpovědi a data zániku pojištění a výpověď vlastnoručně podepište. Podepisuje ji pojistník, tedy ten, kdo smlouvu uzavřel. Pokud je pojištění vinkulované ve prospěch banky, přiložte souhlas banky se zrušením vinkulace nebo potvrzení o nové pojistce.

Specifika pojišťoven

Zákonná pravidla jsou pro všechny pojišťovny stejná, liší se hlavně způsob doručení a formuláře.

• Kooperativa. Ukončení smlouvy pojištění nemovitosti lze řešit písemně poštou, přes klientský portál nebo na pobočce. Jak vypovědět pojištění rodinného domu u Kooperativy: použijte vzor výše nebo formulář pojišťovny a dodržte šestitýdenní lhůtu před výročím.
• Generali Česká pojišťovna. Ukončení pojištění nemovitosti u Generali podáte písemně nebo přes portál Moje Generali, kde najdete i smlouvu a datum výročí.
• ČSOB Pojišťovna. Výpověď smlouvy ČSOB pojištění majetku lze podat písemně, v klientské zóně nebo na pobočce ČSOB.
• Allianz. Výpověď pojištění nemovitosti u Allianz lze podat písemně, přes klientský portál nebo u poradce.
• Česká spořitelna. Změny v pojištění nemovitosti u České spořitelny i jeho ukončení řešíte přes internetové bankovnictví George nebo na pobočce, výpověď směřuje k partnerské pojišťovně uvedené ve smlouvě.
• Pojišťovna VZP. Výpověď pojištění domu u VZP podáte písemně na adresu pojišťovny uvedenou ve smlouvě.

Konkrétní adresu, formulář a přijímané způsoby doručení vždy ověřte ve své smlouvě nebo na webu pojišťovny.

Ukončení pojištění při prodeji a úmrtí vlastníka

Prodej nemovitosti. Pojištění vlastní nemovitosti zaniká změnou vlastníka, tedy dnem zápisu nového vlastníka do katastru. Pojišťovnu o prodeji informujte a doložte výpis z katastru nebo kupní smlouvu, vrátí vám nespotřebované pojistné. Pojistka nepřechází na kupujícího, ten si musí sjednat vlastní. Ukončení pojištění bytu při prodeji probíhá stejně.

Úmrtí vlastníka. Ukončení pojištění domu v případě úmrtí neprobíhá automaticky. Pojištění obvykle pokračuje a práva ze smlouvy přecházejí na dědice. Dědicové by měli pojišťovnu informovat, doložit úmrtní list a usnesení o dědictví a rozhodnout, zda pojistku převedou na sebe, nebo ji vypovědí. Do skončení dědického řízení doporučujeme pojištění ponechat, nemovitost by jinak zůstala nechráněná.

Změna pojišťovny a hypotéka

Je výhodné měnit pojištění domu? Často ano. Staré smlouvy mívají tři slabiny:

• zastaralou pojistnou částku, která po růstu stavebních cen vede k podpojištění
• užší krytí, nové produkty běžně obsahují rizika, která dřív chyběla
• vyšší cenu, nové nabídky bývají výhodnější za stejné nebo lepší krytí

Než starou smlouvu vypovíte, nechte si spočítat dvě až tři nabídky a porovnejte rozsah krytí, ne jen cenu.

Změna pojištění nemovitosti při hypotéce vyžaduje správné pořadí, jinak porušíte úvěrovou smlouvu:

1. Sjednejte novou pojistku s počátkem ke dni zániku staré.
2. Vyřiďte u nové pojišťovny vinkulaci ve prospěch banky.
3. Doložte bance potvrzení o nové vinkulaci.
4. Teprve pak vypovězte starou smlouvu a požádejte banku o souhlas se zrušením původní vinkulace.
5. Změna pojišťovny pojištění domu tak nesmí vést ani k jednomu dni bez pojištění.

Co když pojistné nezaplatíte

Nezaplacení pojistného není výpověď. Pojišťovna vás nejprve vyzve k zaplacení a stanoví lhůtu alespoň jeden měsíc. Pokud ani pak nezaplatíte, pojištění zanikne marným uplynutím lhůty. Pojistné za dobu, kdy pojištění trvalo, ale stále dlužíte a pojišťovna ho může vymáhat i s poplatky.

Nezaplacení pojištění nemovitosti u Allianz nebo jakékoli jiné pojišťovny navíc znamená, že od zániku nejste kryti. U hypotéky jde o porušení úvěrové smlouvy, o kterém se banka díky vinkulaci dozví.

Promlčecí lhůta u pojištění nemovitosti. Právo na pojistné plnění i právo pojišťovny na dlužné pojistné se promlčují v obecné tříleté lhůtě.

Často kladené otázky

Kdy nejpozději musím pojištění nemovitosti vypovědět?

Výpověď k výročí musí pojišťovna obdržet nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Rozhoduje datum doručení, ne odeslání. Pokud lhůtu zmeškáte, smlouva se prodlouží o další rok.

Můžu vypovědět pojištění majetku e-mailem?

Jen pokud to pojišťovna výslovně umožňuje, například přes klientskou zónu nebo e-mail s uznávaným elektronickým podpisem. Obyčejný e-mail bez podpisu nemusí být platný. Nejjistější je doporučený dopis nebo datová schránka.

Platí výpověď pro celé pojištění majetku?

Záleží na tom, co ve výpovědi uvedete. Pokud máte v jedné smlouvě nemovitost, domácnost a odpovědnost, můžete vypovědět celou smlouvu, nebo požádat jen o vyřazení části. Ve výpovědi proto přesně popište, co chcete ukončit.

Dostanu zpět zaplacené pojistné?

Ano, pokud pojištění zanikne před koncem období, za které jste platili, pojišťovna vrátí nespotřebované pojistné. Při výpovědi po pojistné události nebo do 2 měsíců od sjednání si může odečíst náklady spojené se smlouvou. Přeplatek pošle na účet uvedený ve výpovědi.