Předčasné splacení hypotéky a mimořádná splátka. Na co se připravit?

Změny v refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky – to zní jako složitý pojem, ale ve skutečnosti to znamená převést svůj úvěr k jiné bance, která vám nabídne lepší podmínky. A proč byste to neudělali, když můžete ušetřit, že? Jenže s novou legislativou přišlo pár změn, na které byste měli myslet. Tady jsou.

Poplatek za předčasné splacení hypotéky = konec hypoteční turistiky?

V minulých letech se stávalo, že lidé často střídali banku za bankou, fixace, nefixace. Tato situace nebyla pro banky úplně fér, proto se přistoupilo ke změnám. Banky nově mohou účtovat poplatek ve výši 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixačního období. Maximálně však 1 %.

Pokud vám tedy zbývá v hypotečním úvěru zaplatit 5 000 000,- a ukončili byste fixaci o 4 roky předčasně, mohla by vám hrozit pokuta 50 tisíc Kč.

To není málo a je potřeba si dobře spočítat, zda jsou nové podmínky o tolik výhodnější, aby se vám pokuta vrátila.

Nadále můžete bezproblémově řešit refinancování na konci fixace. Bez sankcí a poplatků se obejdete, když úvěr převedete jinam v období 3 měsíců před koncem fixace.

Některé banky se zavedením nových pravidel navíc otálejí a tak nová sankce nemusí čekat všude. Vždy si zkontrolujte podmínky ve smlouvě.

Kdy můžete splatit hypotéku předčasně a bezplatně?

Splacení až 25 % hypotéky ročně bez poplatků

Každý rok můžete splatit až čtvrtinu z výše úvěru bez jakýchkoliv sankcí či poplatků. A to i v době fixace úrokové sazby.

Mimořádné splátky bez poplatků při skončení fixace

Na konci fixačního období můžete splatit celou hypotéku nebo její část – a banky vám nemohou účtovat žádné sankce. To vám dává možnost flexibilněji plánovat splacení dluhu.

Do tří měsíců od sdělení nových podmínek

Jste na konci fixace, aktivně nic neřešíte, takže banka automaticky nastaví novou fixaci a sdělí vám novou úrokovou sazbu. Nesouhlasíte s ní? V tom případě máte 3 měsíce na to úvěr předčasně splatit a zařídit se jinak. Poplatky se v tomto případě neúčtují.

Jste v těžké životní situaci

Dostali jste se do potíží vinou úmrtí, nemoci nebo ztráty zaměstnání sebe nebo svého partnera? Nově můžete hypotéku v takové situaci splatit bez sankcí.

Prodáváte nemovitost v rámci vypořádání SJM

Máte hypotéku starší než 2 roky, brali jste si ji na pořízení nemovitosti v rámci společného jmění manželů a nyní se rozvádíte a potřebujete SJM vypořádat? V tom případě opět nově nezaplatíte při splacení nic navíc.

Co říkáme na novinky?

Novinky v legislativě vybalancovávají vztah mezi bankou a klientem. S vyřízením každé hypotéky se pojí administrativa a pokud dlužník po 6 měsících uteče beztrestně jinam, bance vzniká škoda. To se nyní narovnává.

Na druhou stranu je přínosné, že existuje celá řada případů, kdy lze hypotéku splatit bez poplatku, což se v nepříjemných životních situacích bude hodit.

Řešíte předčasné splacení nebo naopak zvažujete novou hypotéku? Obraťte se na nás.